Come Funziona la mia Consulenza Finanziaria

La filosofia

Il principio alla base del metodo

Il metodo della mia consulenza autonoma si fonda su quattro pilastri che guidano ogni decisione e ogni relazione con i clienti.

Indipendenza totale: non vendo prodotti finanziari, non ricevo retrocessioni da banche o SGR, non ho target commerciali da raggiungere. Il mio compenso proviene solo dal cliente, garantendo allineamento totale di interessi
Eliminazione dei conflitti di interesse: il modello fee only significa che guadagno esclusivamente dal servizio di consulenza prestato, non dalle operazioni eseguite o dagli strumenti consigliati. Questo elimina ogni incentivo a proporre soluzioni non necessarie
Trasparenza totale su costi e processo: ogni compenso è dichiarato preventivamente, ogni scelta è motivata e documentata, ogni strumento è analizzato e spiegato. Non ci sono sorprese o commissioni nascoste
Educazione continua del cliente: dedico tempo alla formazione perché credo che un cliente consapevole prenda decisioni migliori e più serene. La finanza non deve essere oscura, ma comprensibile e controllabile

Questi principi non sono dichiarazioni di intenti, ma regole operative concrete che guidano ogni giorno il mio lavoro e che rendono la consulenza finanziaria indipendente un servizio radicalmente diverso rispetto ai modelli tradizionali.

Il percorso insieme

Il processo step by step

Il processo fee only segue una sequenza chiara e verificabile, costruita per garantire personalizzazione, controllo e risultati misurabili.

Primo confronto conoscitivo e raccolta informazioni

Il percorso inizia con un primo incontro conoscitivo in cui raccogliamo le informazioni essenziali: obiettivi finanziari, situazione patrimoniale attuale, vincoli temporali, esperienze pregresse e aspettative. L’obiettivo è capire se e come posso essere utile, senza pressioni commerciali.

Analisi approfondita e diagnosi della situazione

Analizzo in modo tecnico e dettagliato la tua situazione: portafoglio esistente, costi sostenuti, rischi assunti, coerenza tra obiettivi e strumenti. Mappo inefficienze, sovrapposizioni e opportunità di ottimizzazione, identificando cosa funziona e cosa va modificato.

Definizione della strategia personalizzata

Costruiamo insieme una strategia su misura basata sui tuoi obiettivi, sul tuo profilo di rischio e sull’orizzonte temporale. Definiamo asset allocation, criteri di selezione degli strumenti, limiti operativi e regole decisionali. Nessuna soluzione standardizzata, solo pianificazione sartoriale.

Esecuzione e affiancamento operativo

Fornisco raccomandazioni operative specifiche su quali strumenti acquistare o vendere, in che quantità e a che prezzi. Tu mantieni il controllo diretto del tuo patrimonio ed esegui le operazioni tramite il tuo intermediario. Io ti affianco con indicazioni tecniche precise e motivate.

Monitoraggio continuativo e report periodici

Il rapporto prosegue con revisioni periodiche del portafoglio, verifiche di conformità alla strategia, aggiornamenti in base all’evoluzione della tua situazione e del contesto di mercato. Ogni fase è documentata con report chiari e presentabili.

Il tuo ruolo

Coinvolgimento attivo del cliente

Nella consulenza finanziaria indipendente tu non sei un soggetto passivo che delega alla cieca, ma un protagonista attivo del processo decisionale.

Apprendi come funzionano gli strumenti finanziari

Dedico tempo alla tua formazione continua perché ogni strumento, ogni strategia e ogni scelta deve essere chiara e comprensibile. L’ambizione è rendere le persone consapevoli su come il patrimonio lavori per i propri obiettivi.

Partecipi alla costruzione della strategia

La strategia non viene calata dall'alto, ma costruita insieme. Le tue priorità, i tuoi vincoli e le tue aspettative sono il punto di partenza. Io fornisco l'esperienza, competenza tecnica e analisi, tu decidi con consapevolezza quali obiettivi perseguire e quali rischi accettare.

Aumenti la consapevolezza e il controllo sul patrimonio

L'obiettivo non è solo ottimizzare il portafoglio, ma aumentare la tua autonomia decisionale. Con il tempo, acquisisci competenze e strumenti per comprendere meglio le dinamiche finanziarie e per dialogare in modo più efficace con intermediari e consulenti.

Chi può beneficiare della mia consulenza (e chi no)

Consulenza adatta per:

Famiglie con patrimonio significativo – Chi ha ereditato un capitale o possiede risparmi importanti e vuole gestirli con consapevolezza
Investitori delusi dalla finanza tradizionale – Chi ha sperimentato costi elevati, scarsa chiarezza o conflitti d'interesse con banche e promotori finanziari
Chi cerca controllo e comprensione – Persone che vogliono capire ogni scelta, che non si accontentano di delegare alla cieca e che desiderano essere coinvolte attivamente
Imprese con liquidità da gestire – PMI che hanno disponibilità finanziarie significative e vogliono ottimizzare la gestione della tesoreria aziendale
Chi cerca un rapporto continuativo – Non un incontro sporadico, ma un percorso di lungo periodo basato su fiducia e trasparenza

Consulenza non adatta per:

Chi cerca prodotti già pronti – Qui si costruiscono strategie su misura, sartoriali, non ci sono cataloghi di strumenti.
Chi vuole fare tutto da solo – La partecipazione attiva è fondamentale: senza coinvolgimento, la strategia non funziona.
Chi cerca soluzioni rapide – La pianificazione richiede tempo, analisi e obiettivi chiari.
Chi vuole incentivi commerciali – Non vendo prodotti né ricevo retrocessioni: i consigli sono sempre indipendenti.
Chi non vuole parlare di costi – Lavoro a parcella in modo trasparente: la trasparenza è parte integrante della consulenza.

Il modello economico

Trasparenza e compenso

Il modello fee only è la garanzia concreta dell’indipendenza e dell’allineamento di interessi tra consulente e cliente.

Compenso dichiarato preventivamente: le mie tariffe sono pubblicate sul sito e concordate prima di iniziare. Nessuna sorpresa, nessun costo nascosto
Nessuna retrocessione da intermediari: non ricevo commissioni da banche, SGR, compagnie assicurative o altri fornitori di prodotti finanziari. Il mio compenso proviene esclusivamente dal cliente
Indipendenza da operazioni e prodotti: il mio guadagno non dipende da quante operazioni esegui, da quali strumenti scegli o da quanto investi. Questo elimina ogni incentivo a proporre cambiamenti non necessari
Modello a tariffa oraria o quota annua fissa: per i servizi a ore, paghi il tempo dedicato. Per i servizi continuativi, paghi una quota annua fissa calcolata a scaglioni sul patrimonio seguito, con aliquote progressive ed eque

Questo modello economico non è solo una scelta etica, ma la condizione necessaria per garantire che ogni raccomandazione sia guidata solo dal tuo interesse, non dal mio guadagno.

Il primo passo

Inizia con un confronto conoscitivo

Se vuoi capire meglio come funziona la consulenza finanziaria indipendente e se può essere adatta alla tua situazione, prenota un primo confronto conoscitivo.

Modalità di erogazione del servizio

La consulenza finanziaria indipendente può essere erogata con diverse modalità, calibrate sulle tue preferenze e sulla complessità del servizio.

Incontri online o in presenza

La maggior parte delle consulenze si svolge in videochiamata, con la stessa efficacia di un incontro fisico. Se preferisci, possiamo incontrarci in presenza presso il mio studio. La modalità viene definita insieme in base alle tue esigenze.

Report chiari e documenti strutturati

Ogni analisi, ogni raccomandazione e ogni verifica periodica viene documentata con report tecnici chiari, facilmente leggibili e utilizzabili come strumenti operativi. Non relazioni narrative generiche, ma documenti strutturati e presentabili.

Supporto continuativo quando serve

La relazione non si limita agli incontri programmati. Sono disponibile quando emergono dubbi operativi, proposte da valutare o decisioni urgenti da prendere. Il supporto è continuativo, non episodico.